Asesor financiero

Descripción
Los asesores financieros dan consejos sobre los productos, tales como pensiones, seguros de vida, hipotecas, cuentas de ahorros, inversiones y políticas de protección financiera. Se les llama independientes porque pueden asesorar sobre productos y sistemas de todo el mercado y no están vinculados sólo con un único proveedor.
Actividades laborales
Los asesores financieros ofrecen asesoramiento financiero a sus clientes para ayudarles a alcanzar sus metas financieras de la manera más eficiente.

También hacen los arreglos y trámites necesarios para llevar a cabo la actividad financiera si el cliente lo desea. Los clientes pueden solicitar un asesoramiento de inversión a corto, mediano o largo plazo.

Asesoran sobre productos del mercado financiero en su conjunto, y no están vinculados con una sola empresa.

Los productos sobre los que asesoran incluyen:
  • Hipotecas (préstamos para comprar una propiedad).
  • Seguros de vida y las políticas de protección del ingreso.
  • Pensiones.
  • Cuentas de ahorro.
  • Fondos comunes de inversión.
  • Fideicomisos de inversión.
  • Sociedades abiertas de inversión.
Aparecen nuevos productos de forma constante, y hay muchos proveedores diferentes, por lo que los asesores financieros necesitan estar al día sobre todas las novedades. Algunos se especializan en un área, por ejemplo, en la planificación de la jubilación.

Cuando se encuentra con un cliente por primera vez, el asesor debe discutir la situación actual del cliente y ayudarle a identificar sus necesidades financieras específicas. También debe saber el nivel de riesgo que el cliente está dispuesto a tomar la hora de invertir dinero para lograr esas metas.

Por ejemplo, en cuanto a los subsidios por enfermedad, un trabajador por cuenta propia o por cuenta ajena, puede necesitar al asesor financiero para hacer planes financieros que les proporcionen una renta en caso de estar enfermos, así como la creación de una cuenta para su jubilación. Otra persona puede desear establecer un plan de ahorros para ayudar a pagar la universidad de sus hijos o la educación universitaria, por ejemplo.

El asesor financiero podría tener que viajar al domicilio del cliente o a su lugar de trabajo para realizar reuniones, aunque la mayoría de las reuniones con los clientes se llevan a cabo en la oficina.

Una vez que las necesidades del cliente han sido identificadas, el asesor financiero investiga el mercado financiero para encontrar los productos adecuados y recomienda diferentes opciones al cliente. Este puede pedir al asesor que lleve a cabo dichas recomendaciones (por ejemplo, que gestione dichas políticas) o que siga investigando.

Los asesores financieros independientes están obligados por ley a mantener un archivo separado para cada cliente, con las notas de todas las reuniones y deben mantener copias de toda la correspondencia. También deben mantener los archivos detallados que cubren la investigación que han llevado a cabo sobre los productos y empresas proveedoras, que muestren los factores utilizados por el asesor para la evaluación y la idoneidad del cliente. El asesor podría tener uno o más ayudantes que hagan este trabajo para ellos.

Para los productos recomendados, el asesor debe redactar una explicación detallada de las razones que hay detrás de sus decisiones, la forma en que respondan a las necesidades particulares de cada cliente y los riesgos financieros implicados.

Muchos asesores brindan un servicio integral de planificación financiera a sus clientes.

La planificación financiera integral es un servicio profesional que consiste en el desarrollo de estrategias para los clientes que necesitan ayuda imparcial en la organización de sus asuntos financieros personales o de sus negocios para lograr su máximo rendimiento.

Los asesores que trabajan como planificadores financieros tienen por objeto ayudar a sus clientes a definir, revisar y alcanzar sus metas financieras con menor riesgo y coste que si intentaban hacerlo por sí mismos.

Una planificación financiera típica contiene algunos o todos de los siguientes informes, en los que el asesor financiero hace recomendaciones profesionales:
  • Planificación seguros de vida.
  • Planificación Cash Flow.
  • Planificación de inversiones.
  • Planificación de riesgo personal.
  • Planificación de protección personal.
  • Planificación fiscal.
  • Planificación de la jubilación.
  • Planeamiento.

Perfil profesional
Un asesor financiero independiente necesita tener las características siguientes:
  • Ser aritmético.
  • Ser sensible a la hora de dar consejos a los clientes, a veces en circunstancias difíciles.
  • Ser metódico y completo cuando hace la investigación y la redacción de informes.
  • Ser capaz de analizar y presentar la información técnica de manera comprensible.
Además, debe tener las características siguientes:
  • Excelentes habilidades de comunicación.
  • La capacidad de tomar decisiones estratégicas.
  • Habilidades de TI.
Es probable que necesite un permiso de conducir.
Competencias
  • Analiza las necesidades financieras y los riesgos con los clientes.
  • Capaz de analizar información.
  • Capaz de pensar estratégicamente.
  • Colabora con asistentes de planificación financiera.
  • Destrezas en informática.
  • Emprendedor.
  • Hábil para la aritmética.
  • Habilidad para realizar presentaciones.
  • Habilidades comunicativas.
  • Habilidades interpersonales.
  • Lleva registros con precisión.
  • Mente inquisitiva.
  • Metódico.
  • Permiso de conducir completo.
  • Plantea soluciones financieras a clientes.
  • Prepara detalles de un número de opciones para clientes.
  • Proporciona asesoramiento financiero al cliente.
  • Queda con clientes en persona.
  • Realiza investigación sobre los productos financieros que se adapten a las necesidades del cliente.
  • Seguro.
  • Sensible.
Estudios oficiales
A continuación se relacionan algunos de los estudios oficiales (ciclos formativos o carreras universitarias) que permiten ejercer esta profesión. Hay que tener en cuenta que dependiendo del ámbito de especialización, es posible que se tenga que complementar la formación con otros cursos más específicos del sector. La formación continua es un aspecto clave para la mejora profesional.
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